С финансовыми проблемами может столкнуться любой человек: обычно причина заключается в задержке зарплаты. В этом случае многие задумываются об оформлении краткосрочного микрозайма.

Этот финансовый продукт популярен, поскольку доступен даже людям с испорченной кредитной историей и позволяет получить нужную сумму всего за несколько минут. Но перед подачей заявки в микрофинансовую организацию стоит прежде взвесить потенциальные риски.

Чем могут грозить микрозаймы
Главная опасность, которую они представляют — крупная переплата. Дело в том, что МФО устанавливают высокие процентные ставки — они намного больше, чем в случае с банковскими кредитами. В результате заемщики вынуждены платить огромные проценты, что порой приводит к попаданию в долговую яму.
Ситуация усугубляется тем, что некоторые недобросовестные микрофинансовые организации сознательно увеличивают сумму обязательств клиентов, чтобы получить больше прибыли. Например, они могут без согласия заемщика (или пользуясь его невнимательностью) подключить страховку, дополнительные услуги (телемедицину, СМС-информирование и прочее), взимать комиссию за перевод и т.д.

Иногда заемщики допускают просрочку. Это тоже грозит серьезными негативными последствиями: МФО вправе применить штрафные санкции и начать начислять неустойку. Также это приводит к порче КИ, из-за чего в будущем банк может отказать в ипотеке или автокредите. А порой дело доходит даже до судебных разбирательств и ареста имущества должника.

Как решить проблему с деньгами без микрозаймов
Самый безопасный способ — воспользоваться финансовой помощью родственников или друзей. С ними всегда можно договориться, если к назначенной дате вдруг не окажется денег для возврата долга, к тому же они не будут ежедневно начислять проценты.

Также можно обратить внимание на кредитки. Достаточно, чтобы карта имела лимит хотя бы в 10 000-15 000 рублей: этого вполне хватит для того, чтобы продержаться до зарплаты. Главное, погасить задолженность до окончания грейс-периода: тогда не придется даже платить проценты.

Некоторые банки также предлагают дебетовые карты с овердрафтом. Нередко они предоставляют деньги бесплатно — при условии возврата в течение недели или месяца.

Плюсы и минусы микрозаймов до зарплаты
К числу их достоинств можно отнести возможность быстро получить деньги. Также МФО не будут требовать от потенциального клиента десятков справок: обычно достаточно одного паспорта.

Минусов у микрозаймов гораздо больше. Ставки по ним высоки, из-за чего переплата тоже будет очень крупной. Также недобросовестные МФО взимают плату за дополнительные услуги, что значительно увеличивает долг. А в случае просрочки можно столкнуться со штрафами и попасть в долговую яму, попутно испортив КИ.

Чтобы задержка зарплаты или иные проблемы не приводили к необходимости обращаться к микрозаймам, следует начать контролировать свои расходы и сформировать финансовую подушку. Ее должно быть достаточно для комфортной жизни в течение хотя бы месяца. Тогда можно будет пережить почти любой форс-мажор, не увеличив количество и сумму долгов.

В крайнем случае можно продать ненужные вещи или поискать подработку с ежедневной выдачей зарплаты. Еще один вариант — поиск дополнительных источников дохода: это может быть, например, продажа своих картин или стихов.

Если же без микрозайма не обойтись, следует тщательно ознакомиться с договором перед его подписанием. Это позволит узнать, не предполагается ли подключение дополнительных платных услуг. Как правило, от них можно отказаться, связавшись с технической поддержкой МФО.